Gepubliceerd op 21/01/24 –
Afer Europe leden die belegd hebben in tak 23 (unit-linked fondsen) ontvingen één of meerdere brieven waar een verandering van de naam het fonds en een nieuwe ISIN code van de bevek werd aangekondigd. Deze brief zegt ons ook, dat deze wijziging geen invloed heeft op uw spaartegoed.
Opmerking vooraf:
– Dit artikel gaat NIET over het Garantiefonds!
– Als u tegen administratieve details bent, lees dan niet verder, want uiteindelijk verandert er niets voor uw spaargeld.
1. Herinnering
Zoals u weet is uw AFER Europe contract ook in Frankrijk aanwezig sinds 1976 onder de naam AFER. Met meer dan 750.000 leden biedt dit contract meer dan 35 unit-linked fondsen (vergelijkbaar met een bevek) aan in Frankrijk. Ons land biedt er slechts acht aan, om historische redenen waar we hier niet op in zullen gaan.
Het volstaat te zeggen dat Franse en Belgische contracten tot 31 december 2023 in dezelfde beveks belegden.
2. Aanpassing
Om zich aan te passen aan de markt, heeft de verzekeraar Abeille Vie de manier veranderd waarop hij de beheervergoeding van 0,475% per jaar aftrekt. Voorheen werden deze vergoedingen afgetrokken van de inkomsten die het fonds genereerde. Sinds 1 januari 2024 worden ze afgetrokken van het aantal deelnemingsrechten dat u bezit.
In de praktijk verandert dit niets aan de totale waarde van de belegging, zoals wordt uitgelegd in de videopresentatie die u kunt bekijken door hier te klikken (alleen in het Frans).
3. Niet voor Belgische contracten
Maar gaat dit ons uiteindelijk allemaal aan ? Nou, nee maar ja. Uw Afer Europe contract is een specifiek Belgisch contract, waar het voor een fondsbeheerder wettelijk verboden is om zijn beheerskosten te verrekenen door het verminderen van het aantal deelbewijzen. Behalve dat, zoals wij al zeiden de fondsen in beide landen identiek zijn. Van zodra men daar iets aan wijzigt dit gevolgen heeft aan beide kanten van de grens.
Teneinde de specifieke kenmerken van het Belgische contract te kunnen behouden, heeft men besloten distributie eenheden te creëren voor elk van de 8 fondsen die hier op de markt gebracht werden. Kortom het is een verandering omwille van de verandering met als gevolg een kleine wijziging aan de namen van het fondsen (er wordt een D aan toegevoegd voor “distributie” en vooral een verandering van de ISIN code.
De ISIN-code (International Standard Identification Number) is als het kenteken van een beleggingsfonds: het is uniek en maakt het gemakkelijk om informatie over het product te vinden op financiële websites zoals Morningstar, Boursorama, Fundsquare, enz.
ISIN-codes en offertes kunt u vinden op de website van de verzekeraar (klik hier). U zult echter nog steeds de beheersmededelingen op de website van AFER (Frankrijk) moeten lezen. Deze mededelingen, die alleen in het Frans beschikbaar zijn, zijn uiteraard hetzelfde voor beide landen, aangezien er inhoudelijk absoluut niets verandert. Dit is een puur administratieve operatie.
4. Waarom ontving u één brief voor elke bevek die u in bezit had?
Het afdrukken van een brief voor elke beleggingsfonds is wettelijk verplicht. Het versturen van een brief per post voor elk fonds is echter een logistieke beslissing van de verzekeraar. Gezien het feit dat we slechts brieven naar ongeveer 3.000 tot 4.000 leden hoeven te sturen, en gezien de IT-procedures, werd het eenvoudiger geacht om op deze manier te werk te gaan.
(Auteur: BP)